Бұл мақаланы сізге Bankrate ұсынған және оны In The Know коммерция командасы жасаған. Төмендегі сілтемелер арқылы өнімді сатып алуды шешсеңіз, біз комиссия алуымыз мүмкін. Баға мен қолжетімділік өзгеруі мүмкін.
Қарызға белшесінен батқан кез келген адам бұл сізге салмақ түсіретінін біледі. Студенттік несие немесе несие карталары болсын, сізде айтарлықтай ақша қарызы бар екенін білу шынымен де ақы алуы мүмкін.
Бақытымызға орай, сіз жағдайды өзгерте аласыз. (Иә, тіпті сіз де.) Адамдардың бірнеше ай ішінде мыңдаған доллар қарыздарын қалай өтегені туралы әңгімелерді көрген немесе оқыған боларсыз. Мен сізге тақырыптардың қарапайым және оңай көрінетінін айтайын (олай емес), бірақ бұл шынымен де мүмкін. Иә, сізге құрбандыққа бару керек, керемет тәртіпті болу керек және ақшаға деген көзқарасыңызды өзгертуге тура келеді, бірақ мұның бәрі орындалады.
Егер сізде көп қарыз болса және одан шығу жолын іздесеңіз, сіз дұрыс жердесіз. Сіз қарызды ала аласыз және а қарызды шоғырландыру несиесі қарастыруға тұрарлық нұсқалардың бірі болып табылады. Бұл барлығына сәйкес келетін бір өлшемді шешім ме? Әрине жоқ. Бірақ егер сіз ай сайын көптеген түрлі төлемдерді қадағалай алмай жатсаңыз немесе пайыздық мөлшерлемеден өліп жатсаңыз, оқуды жалғастырыңыз. Төменде, Грег Макбрайд, Bankrate-тің бас қаржылық талдаушысы , қарызды шоғырландыру несиелерін зерттеу кезінде есте сақтау керек бес негізгі көрсеткішпен бөліседі. Оның кеңестері сізге жағдайды өзгерту үшін қажет нәрсе болуы мүмкін.
Қарызды шоғырландыру несиесін қарастыру кезінде қойылатын 5 сұрақ
1. Қарызды шоғырландыру несиесі дегеніміз не?
Негіздерден бастайық, солай ма? Атауынан көрініп тұрғандай, қарызды шоғырландыру несиесі - бұл бірнеше несиені бір несиеге біріктірудің жолы. Бұл көптеген банктер мен онлайн несие берушілер ұсынатын өте кең таралған қызмет.
Қарыздарыңызды шоғырландыру көптеген артықшылықтарға ие болуы мүмкін. Біріншіден, ол ай сайынғы төлемдерді оңайырақ етеді. Ай сайын бір несие төлеу бірнеше несие картасы компанияларын және/немесе студенттік несиелерді қадағалап, төлеуге қарағанда әлдеқайда оңай.
Қарызды шоғырландыру несиесін қарастырудың тағы бір себебі? Олар неғұрлым қолайлы пайыздық мөлшерлемені ұсына алады. Енді, алдын ала ескертіңіз, бұл әрдайым бола бермейді, бірақ бұл міндетті түрде қарастырған жөн. Бұл туралы сәл кейінірек толығырақ.
Соңында, Макбрайд қарызды шоғырландыру сіздің несиелік ұпайыңызды арттыра алатынын түсіндіреді. Шектелген бірнеше несие карталарының болуы сіздің несиелік ұпайыңызға теріс әсер етуі мүмкін, себебі сіздің несиелік пайдалануыңыз жоғары. Егер сіз бұл несиелерді жалғыз несиеге ауыстырсаңыз қарызды шоғырландыру несиесі , жалпы қолжетімді несиеңіз көбейеді және басқа карталарыңыздағы қалдықтар азаяды, себебі сіз оларды төлеу үшін несиені пайдаландыңыз. Бұл екі фактор қарызды шоғырландыру бойынша несие бойынша тұрақты, уақтылы төлемдер сіздің несиелік ұпайыңыздың жақсы өсуін білдіреді.
2. Ағымдағы несиеңіздің (немесе қарыздарыңыздың) шарттары қандай?
Кез келген несие сияқты, сіз үшін дұрыс нұсқа екенін шешпес бұрын қарызды шоғырландыру несиесінің шарттарын қарастыру маңызды. Күту керек нәрсе - қарызды шоғырландыру кезінде несие төлемдері қанша уақытқа созылады. Төлемдер мерзімі ағымдағы несие карталарыңыздан ұзағырақ болса, сол шарттарды қайта келісуге тырысуыңыз керек. McBride сіз қазіргіден ұзақ мерзімді қарызды шоғырландыру несиесіне жазылғыңыз келмейтінін ескертеді.
3. Ағымдағы несиеңіздің пайыздық мөлшерлемесі қандай?
Дүкен несие карталарының пайыздық мөлшерлемелері өте жоғары. Кейбір жағдайларда біз 20% жоғары туралы айтып отырмыз. Егер сізде осы пішінде көп қарыз болса, қарызды шоғырландыру несиесі сіз үшін уақыт өте келе төлейтін пайыздың жалпы сомасын азайту үшін дұрыс болуы мүмкін. Опцияларыңызды қарастырған кезде әрқашан а бойынша пайыздық мөлшерлемені тексеріңіз қарызды шоғырландыру несиесі . Егер ол сіздің ағымдағы қарыздарыңыз бойынша пайыздық мөлшерлемеден төмен (тіпті сәл ғана) болса, бұл сіз үшін жақсы қадам болуы мүмкін. Бұл шағын пайыздық төлемдер уақыт өте келе қосылады және сіз ақшаның банктік шотыңызда болғанын қалайсыз ба?
Егер сіздің қарызыңыз студенттік несиелер болса, өкінішке орай сіз қарызды шоғырландыру несиесі бойынша пайыздық мөлшерлемелер бойынша үзіліс ала алмайсыз. Макбрайдтың айтуынша, қарызды шоғырландыру несиесі барлық ағымдағы студенттік несиелердің орташа мәні болып табылатын пайыздық мөлшерлемеге ие болады. Яғни, егер студенттік несие бойынша бірнеше төлемдер сіз үшін ауыр болса, оларды біріктіру бұл ауыртпалықты жеңілдетуі мүмкін.
4. Сізге қарызды шоғырландыру несиесі мақұлданады ма?
Қарызды шоғырландыру несиесі кез келген басқалар сияқты; ол үшін әлі де мақұлдануыңыз керек. (Жоқ, жай ғана қарызыңыздың көп болуы сіздің талапқа сай екеніңізді білдірмейді.) Осыны ескере отырып, сіз несиенің осы түріне жақсы үміткер екеніңізді ойлағыңыз келеді. Сіздің несие ұпайыңыз қандай? Сіздің қарызыңыздың коэффициенті немесе несие төлемдеріне кететін ай сайынғы табысыңыз қандай? Сізде несие берушіге үй немесе басқа мүлік ұсынатын кепіл бар ма? Мұның бәрі несие берушілер сізді қарызды шоғырландыру несиесіне мақұлдау немесе мақұлдамауды анықтау кезінде ескеретін факторлар.
Егер сіздің несиелік ұпайыңыз жақсы болмаса немесе сіздің қарызыңыздың коэффициенті жоғары болса, толықтай көңіл-күйіңізді түсірмеңіз. Қарызды шоғырландыру несиесі әлі де зерттеуге тұрарлық болуы мүмкін, өйткені кейбір несие берушілер басқаларына қарағанда икемді. Айтуынша, жағдайыңызға байланысты бірнеше жеңілдіктер жасауға тура келуі мүмкін. Егер сіз өте күшті үміткер болмасаңыз, кейбір несие берушілер сіздің қарызды шоғырландыру несиеңізді мақұлдауы мүмкін, бірақ сізге барлық басқа қарыздарыңызды төлеуге ақша берудің орнына, олар басқа кредиторларға тікелей төлейтінін талап ете алады. Өйткені, олар сіздің ақшаны мақсатты түрде жұмсайтыныңызға және сіз оларды қайтаратыныңызға сенуі керек. Бұл соңғы нүктеге әкеледі ...
5. Сіз шынымен өзгеруге дайынсыз ба?
Макбрайдтың айтуынша, бұл ең маңызды мәселе. Сізде бар қарызды қалай жинағаныңыз туралы ойланыңыз. Егер жұмысыңызды жоғалту немесе төтенше жағдай сізді қарызға батырса, бұл мәселелер шешілгеннен кейін жолға оралуыңыз мүмкін. Алайда, сіздің қарызға батудың себебі немқұрайлы жұмсау және мүмкіндігіңізден тыс өмір сүру болса, алдымен осы мәселені шешуіңіз керек. Макбрайд түсіндіргендей, сіз жай ғана шезлондарды жылжытқыңыз келмейді немесе басқаша айтқанда, қарызды бір несие берушіден екіншісіне ауыстырғыңыз келмейді. Иә, қарызды шоғырландыру несиесінің мақсаты қарызыңызды төлеуді жеңілдету болып табылады, бірақ табысқа жетудің негізгі факторы - сіздің қарызыңызды төлеу. Сіз жасай алатын ең нашар нәрсе - басқа несие желілерін қайтадан іске қосу үшін босату үшін қарызды шоғырландыру несиесін пайдалану. Қарызды шоғырландыру несиесін жалғастырмас бұрын, сіз шынымен бас тартуға және қарыздан құтылуға дайынсыз ба, соны ұзақ және қатты ойланыңыз. Бұл бір түнде болмайды және бұл, әрине, достармен және әр маусымда жаңа киімдермен аз тамақ ішуді білдіреді, бірақ әрқашан түпкі мақсатқа назар аударыңыз. Осыншама жылдар бойы қарызға батып өмір сүрген кезде, бұл салмақтан құтылу сізді шынымен де кез келген нәрсені істей алатындай сезінеді.
