Сізде банктік шотыңызды тексерген сайын сіздің бетіңізге қарап тұратын шағын тау қарызы бар, бірақ сізде жинақ шоты бар, сіз оны көбейту үшін бәрін жасай аласыз. Қолма-қол ақша кенеттен пайда болған кезде, бұл жолдағы қаржылық қиындықтар: қарызды өтеу керек пе, әлде үнемдеу керек пе? Жауап, білім беру бөлімінің бас директоры Дженнифер Барреттің айтуынша Желулер , сіздің табысыңызды нығайтуға көмектесуге арналған сайт сіз ойлағаннан да күрделі емес.
Неге басымдық берудің барлығы сіздің пайыздық мөлшерлемеңізге байланысты
Алдымен қарызды өтеу керек пе, әлде үнемдеу керек пе екенін анықтаған кезде, бірінші қадам - сіз қанша қарыз екеніңізді анық білу, деп түсіндіреді Баррет. Бірақ бұл сіздің теңгеріміңізге көз жүгіртуден көп нәрсені қажет етеді. Сіз бұл қарыз бойынша қанша пайыз төлейтініңізді есептеп алуыңыз керек, содан кейін бұл пайыздық мөлшерлемені мүмкіндігінше төмендетуге тырысыңыз.
Несие картасы бойынша қарыз жылдық пайыздық мөлшерлемені 16 пайызды құрауы мүмкін, бұл қазіргі орташа көрсеткіш немесе одан да көп, дейді Баррет. Жоғары пайыздық мөлшерлемелер сіздің қарызыңызды айтарлықтай арттырып, төлеуді қиындатады, әсіресе ең төменгі төлемдерді ғана жасап жатсаңыз.
Сізде ақылға қонымды пайыздық мөлшерлеме болғаннан кейін (яғни, сіз ай сайын төлейтіннен көп қарыз жинамайсыз), сіз бір уақытта қарызға және жинаққа қаражат бөлуге жақсы жағдайға ие боласыз.
жарқыраған теріге арналған үй бет скрабы
Төменгі жол: Неге басымдық беру керектігін шешкен кезде – қарыз бен жинақ ақша – жоғары пайыздық қарыздарды өтеу әрқашан бірінші орында тұруы керек.
Жоғары пайыздық қарызды қалай тез жабуға болады
Баррет балансты аудару ұсынысы арқылы жоғары пайыздық балансты төмен пайыздық (немесе қысқа мерзімді, пайызсыз) картаға аудару арқылы жоғары пайыздық несие картасы бойынша қарызды айтарлықтай төмендетуді ұсынады.
Бірақ сіз өзіңіздің несие картаңыздың эмитентіне тікелей қоңырау шалып, теңгерімді сақтау үшін оны аударуға қарсы төмен мөлшерлеме бойынша келіссөздер жүргізе аласыз. (Үй тапсырмасын орындағаныңызға көз жеткізіңіз және сіз тексерген балансты аудару ұсынысын дайындаңыз, яғни сіз кез келген ақы бойынша математиканы орындадыңыз - сондықтан оларды сәйкестендіруге итермелей аласыз.)
Есіңізде болсын: Егер сіз жақсы пайыздық мөлшерлемені құлыптағыңыз келсе, несие картаңыздың ұпайы да маңызды фактор болып табылады.
БАЙЛАНЫСТЫ: Мен несиелік баллымды 590-нан 815-ке дейін төмендеттім... Міне, осылай
Сіз өзіңіздің пайыздық мөлшерлемеңізді төмендеткеннен кейін, қарызды төлеп, * үнемдеңіз
Енді сол кенеттен артықтың тағдырын шешетін сәт. Пер Баррет, сіз келіссөздер жүргізіп, пайыздық мөлшерлемелеріңізді мүмкіндігінше төмендеткеннен кейін сіздің мақсатыңыз өтелмеген қарыздарды мүмкіндігінше тезірек төлеу болуы керек. Яғни, бір уақытта үнемдеу және аздап инвестициялау ақылды. Осылайша, сіз нөлге жету үшін барлық күш-жігерді жұмсамайсыз. Қарызыңызды өтеген сайын сізде өсіп жатқан ақшаңыз бар. Басқаша айтқанда, сіздің қарызыңызға қарсы ғана емес, сіз үшін жұмыс істейтін қызығушылық бар.
Бірақ үнемдеу күрделі болмауы керек. Бұл 401(k) сияқты кез келген жұмыс беруші демеушілік ететін жоспарға үлес қосу және кез келген жұмыс берушіге сәйкес бағдарламаны пайдалану сияқты қарапайым. (Бұл тегін ақша, әсіресе олардың 100 пайыздық сәйкестігі болса! Барретт айтады.) Жұмыс беруші арқылы 401(k) алу мүмкіндігі жоқ па? IRA ашу туралы банкіңізбен кеңесіңіз. (2020 және 2021 жылдар үшін ең жоғары жылдық жарна қазіргі уақытта 6 000 АҚШ долларын немесе 50 жастан асқан жағдайда 7 000 долларды құрайды.)
Сіз сондай-ақ төтенше жағдайдағы жинақтарды құруға және аздап инвестициялауға басымдық бере аласыз. Қымбат қарызды өтеу - басымдық болуы керек, бірақ жалақының бір бөлігін үнемі үнемдеп, инвестициялауды әдетке айналдырудың құндылығы бар. Айына тек 25 долларды үнемдеуге арнасаңыз да, бұл бір нәрсе. Қарыз өтелгендіктен, сіз үнемдейтін және инвестициялайтын соманы ұлғайта аласыз, бұл сіздің қарызыңыз жойылғаннан кейін таза құндылықты құруға нақты бастама береді.
Пандемия жылында қарызға және үнемдеуге қалай басымдық беру керек
Пандемия барлығына үнемдеудің маңыздылығын еске салды, әсіресе болашақты болжау мүмкін емес болғанда. Біз бір айға жетпейтін уақыт ішінде қарқынды дамып келе жатқан экономикадан күрт құлдырауға өттік, дейді Баррет. Бұл тәжірибе біз үшін сол сәтсіздіктерден өту үшін жастыққа ие болу маңыздылығын көрсетеді.
Әрине, сіздің COVID-19 кезінде қарызды өтеу немесе үнемдеу туралы көзқарасыңыз осы жылдың жеке сізге қалай әсер еткеніне байланысты. Егер сіз жұмысыңызды жоғалтсаңыз немесе табысыңыздың төмендеуін байқасаңыз және шотыңызды жабуға қиналып жатсаңыз, жоғалтқаныңызды толтыру үшін қарызды төлеуден артта қалмайтыныңызға көз жеткізу керек. табыс, деп түсіндіреді Баррет.
Басқаша айтқанда, сіз ай сайын жоғары пайыздық қарыз бойынша ең төменгі төлемді жалғастыру үшін қолыңыздан келгеннің бәрін жасағыңыз келеді. Егер сіз жасай алмасаңыз, сіздің ең жақсы ставкаңыз - борыштық эмитентке тікелей хабарласып, жағдайыңызды және осы қарызды төлеу ниетіңізді түсіндіру. Сіз осы жылдың өте жеңілдететін жағдайларын ескере отырып, төмен пайыздық мөлшерлеме туралы келіссөздер жүргізе аласыз және сіздің несиеңізге ұзақ мерзімді зақым келтірмеу үшін төлем ойнай аласыз, дейді Баррет.
бұйра шашты табиғи түрде тегіс және түзу етіп қалай жасауға болады
